Spécial SISIP
Quitter les Forces armées canadiennes (FAC) est une décision importante qui comporte de nombreuses considérations financières. Idéalement, la décision de quitter n’est pas spontanée.
Il faut avoir un plan et choisir le bon moment. Tenez compte de ces cinq principales considérations financières lorsque vous planifiez votre libération.
UN: Options et calendrier des pensions
Les membres des FAC bénéficient de l’une des meilleures pensions au Canada. Votre pension est calculée en fonction des années de service que vous accomplissez. Une libération anticipée peut avoir un impact.
Le choix du moment est important. Lorsque vous décidez comment et quand toucher votre pension, prenez le temps nécessaire pour faire le meilleur choix pour vous.
Voici quatre options pour le versement de votre pension :
• Recevoir votre pension immédiatement après votre libération. Si vous avez accompli vos années de service obligatoires et êtes âgé de 50 ans ou plus, ou si vous avez servi pendant au moins deux ans et êtes âgé de 60 ans ou plus, vous pouvez commencer à percevoir votre pension presque immédiatement.
• Différez votre pension jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge de la retraite. Vous commencez une seconde carrière, vous n’avez pas atteint l’âge minimum pour percevoir votre pension ou vous avez choisi de partir plus tôt. Vous pouvez attendre d’avoir 60 ans pour percevoir votre pension. N’oubliez pas qu’en cas de libération anticipée, vos droits à pension sont calculés en fonction de vos années de service.
• Report de la pension. Si vous commencez un emploi dans la fonction publique fédérale, vous pouvez choisir de transférer votre pension à votre nouvel employeur. Certaines personnes choisissent de conserver leur pension du CAF séparément. Demandez à votre conseiller du RARM comment évaluer le coût de rachat d’une pension de la fonction publique fédérale afin de ne pas payer plus que nécessaire.
• Transférez la valeur de votre pension. Si vous êtes jeune ou si vous prenez une retraite anticipée, vous pouvez choisir « d’encaisser » votre pension, pour ainsi dire, et de l’investir ailleurs. Vous avez peut-être des raisons valables de choisir cette option, mais soyez prêt. Vous pourriez perdre de l’argent.
Le versement d’une somme forfaitaire a des répercussions importantes sur l’impôt sur le revenu, ce qui peut réduire considérablement la valeur nette du transfert de votre pension. Les facteurs économiques externes sont importants. Lorsque l’inflation est élevée, la valeur de transfert de votre pension peut être considérablement réduite.
Conseil: Communiquez avec un conseiller du SISIP pour examiner vos options de pension du CAF et déterminer les conséquences financières d’une libération anticipée.
DEUX: L’écart de revenu
Lorsque vous êtes libéré du CAF, ne vous attendez pas à recevoir une pension immédiatement. Il y a un écart entre votre dernier chèque de paie et votre revenu de retraite.
Les délais d’attente vont de six semaines à six mois.
Un minimum de 45 jours pour le premier versement de la pension, uniquement si tous vos documents ont été remplis et soumis correctement avant votre libération.
Entre quatre et six semaines avant le versement des indemnités d’invalidité de longue durée (ILD).
De trois à six mois pour un transfert de pension.
Conseil: Avant votre libération, rencontrez un conseiller du SISIP pour créer un plan financier personnalisé, afin de pouvoir établir un budget et épargner pour couvrir six mois de dépenses sans revenu. Augmentez votre épargne-retraite avant votre libération.
TROIS: Besoins d’assurance
Vos besoins en matière d’assurance-vie et de couverture des maladies graves changeront lorsque vous ne serez plus employé par les FAC. Il est beaucoup plus facile d’obtenir une évaluation d’assurance avant votre libération lorsque vos dossiers médicaux sont conservés à l’interne.
De quel montant d’assurance avez-vous besoin?
L’assurance vie doit être suffisamment importante pour couvrir les prêts hypothécaires ou autres dettes en cours et assurer un revenu à vos bénéficiaires.
L’assurance contre les maladies graves est calculée de manière unique pour garantir que vos bénéficiaires soient pris en charge si vous êtes dans l’incapacité de travailler.
Conseil : Communiquez avec un conseiller du SISIP pendant que vous êtes encore en service pour déterminer vos besoins uniques en matière d’assurance après la libération.
QUATRE: Réinstallation
Où comptez-vous vivre après votre libération? Si vous vivez actuellement dans une communauté militaire ou à proximité, est-il possible de trouver un emploi ou un logement dans la région qui vous convienne lorsque vous ne serez plus en service ? Souvent, les gens choisissent de déménager après leur libération.
Trois raisons financières d’envisager un déménagement avant votre libération :
• Obtenir un prêt hypothécaire. Si vous envisagez d’acheter une nouvelle maison, il est souvent plus facile d’obtenir un prêt hypothécaire lorsque vous avez encore un revenu d’emploi.
• Accéder aux avantages liés à la réinstallation. Vous pourriez avoir droit à une allocation de réinstallation pour votre dernier déménagement.
• Obtenir des services médicaux et dentaires civils. Si vous avez un médecin de famille et d’autres services en place avant votre libération, il est plus facile de mettre à jour votre assurance.
Conseil: Parlez à un conseiller du SISIP de la façon de budgétiser, d’économiser et de payer votre réinstallation, et de la façon d’accéder à des taux hypothécaires exclusifs pour les membres actifs des FAC.
CINQ: Revenu de deuxième carrière
Vous envisagez de commencer une nouvelle carrière ou de lancer une entreprise après votre libération? Ne vous lancez pas dans cette nouvelle étape sans plan financier pour vous assurer que vos revenus et vos dépenses correspondent à votre style de vie.
Créez un plan financier sur mesure. Discutez des implications fiscales, des options de pension et d’investissement si vous avez plusieurs sources de revenus à la retraite. Élaborez un budget qui tienne compte du revenu de votre nouvelle carrière, des coûts liés au travail ou à la gestion d’une entreprise et de votre revenu de retraite. Déterminez si le moment est propice à votre libération ou s’il y a des avantages financiers à attendre.
Conseil: Les conseillers du SISIP font partie de la communauté militaire et offrent des services financiers sur mesure aux membres des FAC, aux anciens combattants et à leurs familles.
Pour obtenir de l’aide financière si vous êtes libéré des FAC, consultez le conseiller financier Dominique Jeaurond au CANEX. Prenez rendez-vous en téléphonant au 204-765-7120 ou en envoyant un courriel à jeaurond.dominique@cfmws.com
