Spécial Stag
À différents moments de l’année, certains événements peuvent vous amener à réfléchir à votre situation financière. Pour certains, un déménagement, un déploiement ou un changement de carrière sont l’occasion d’établir un nouveau budget et un plan financier. Pour d’autres, l’approche de la fin de l’année, un achat important, un décès dans la famille ou une déclaration d’impôts mettent en lumière les finances du ménage.
Quoi qu’il en soit, vous pouvez vous débarrasser de vos soucis financiers en veillant à ce que les éléments fondamentaux soient en place.
• Élaborer un budget réaliste
Commencez par suivre vos dépenses pour avoir une idée claire de la destination de votre argent chaque mois. Déterminez vos frais de subsistance, vos remboursements de dettes et vos objectifs d’épargne. Gardez à l’esprit qu’il est préférable de s’occuper des biens de première nécessité avant de s’occuper des biens que vous désirez. Essayez de suivre votre budget au plus près pour vous assurer que vos dépenses sont inférieures à vos revenus. Découvrez d’autres conseils sur les éléments à inclure dans le budget de votre ménage.
• Clarifiez votre situation financière
Demandez à un conseiller du RARM de calculer votre valeur nette. Ce calcul peut vous donner une idée de votre santé financière et servir de référence pour suivre les progrès accomplis dans la réalisation de vos objectifs financiers.
• Fixer des objectifs financiers et élaborer un plan
Une fois que vous avez une idée claire de vos dépenses et de votre valeur nette, il est temps de réfléchir à vos objectifs financiers. Déterminez des objectifs financiers à court, moyen et long terme. Il peut s’agir de rénovations domiciliaires, de vos prochaines vacances, d’études postsecondaires ou de la planification de votre retraite. Travaillez avec votre conseiller du RARM pour mettre en place votre plan financier.
• Commencez à épargner et à vous payer en premier
Avec un plan clair, vous pouvez commencer à épargner régulièrement pour atteindre vos objectifs. Affectez 10 % de votre salaire à chaque cycle de paie sur un compte séparé avant de pouvoir le dépenser. Une fois que vous aurez pris l’habitude de le faire, envisagez d’épargner dans différents comptes, notamment pour les dépenses périodiques telles que l’entretien de la voiture et de la maison, ainsi que pour un fonds d’urgence équivalant à quelques mois de salaire. Consultez un conseiller du RARM pour déterminer si un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est la meilleure option pour constituer un patrimoine en vue de la retraite.
• Payer les factures à temps
Cela peut sembler anodin, mais le fait d’omettre régulièrement de payer des factures peut nuire à votre cote de crédit. Si vous n’avez pas les moyens de payer vos factures à temps, contactez vos créanciers pour leur expliquer votre situation.
• Mettez en place des retraits automatiques
Systématisez le paiement de vos factures et de votre épargne en procédant à des retraits automatiques. Cela permet de retirer l’argent de votre compte principal avant que vous ne soyez tenté de le dépenser et d’éviter les frais de retard sur vos factures!
• Utiliser le crédit à bon escient
S’endetter sur une carte de crédit coûte cher. Il existe souvent des moyens plus pratiques d’acheter des articles coûteux, notamment un prêt ou une ligne de crédit. L’important est de déterminer le montant total que vous pouvez vous permettre d’acheter à crédit et de rembourser chaque mois. Gardez à l’esprit que les remboursements de crédit (autres que votre prêt hypothécaire) doivent représenter moins de 20 % de votre revenu net. Évitez d’emprunter à un créancier pour en payer un autre.
• Remboursement rapide des dettes
En règle générale, plus vous remboursez rapidement vos dettes, moins vous payez d’intérêts. Consacrez 20 pour cent de votre revenu net au remboursement de vos dettes et voyez à quelle vitesse vous pouvez réduire le montant que vous devez à vos créanciers. En éliminant vos dettes, vous libérez de l’argent que vous pouvez utiliser pour atteindre vos objectifs financiers. Lisez d’autres conseils pour vous débarrasser rapidement de vos dettes.
• Protégez votre famille
Évaluez le montant de l’assurance-vie, de l’assurance médicale, de l’assurance des biens et de l’assurance invalidité dont vous avez besoin pour protéger vos proches. N’oubliez pas que vos besoins en matière de couverture peuvent changer en cas de changements importants dans votre vie, comme un déménagement, un décès ou une nouvelle situation financière. Contactez un conseiller du RARM pour obtenir une évaluation personnalisée de vos besoins en assurance afin d’être bien protégé, sans payer trop cher.
• Mettez à jour votre testament et votre procuration
Si vous possédez des biens, devez de l’argent ou avez des personnes à charge qui dépendent de vous, la planification successorale est essentielle. Un testament légal indique, étape par étape, à vos proches qui gérera votre succession à votre décès. Les procurations désignent des personnes de confiance qui agiront en votre nom pour prendre des décisions financières et médicales si vous n’êtes pas en mesure de le faire.
En tant que membre des Forces armées canadiennes (FAC), vous avez accès à des conseils financiers gratuits, à des conseils en matière d’endettement et à des assurances adaptées à votre style de vie militaire. Les conseillers financiers du RARM font partie de la communauté militaire et comprennent donc les besoins uniques des FAC.
Les conseillers du RARM sont présents dans les bases et les escadres partout au Canada. N’hésitez pas à les contacter si vous avez des questions d’argent. Ils sont là pour ça. Pour la BFC Shilo, vous pouvez communiquer avec la conseillère financière et conseillère en sécurité financière du RARM, Dominique Jeaurond, à son bureau de CANEX. Composez le 204-765-7121.