Spécial RARM

Félicitations — vous avez réussi l’entraînement de base. Vous avez un chèque de paie régulier. L’argent coule régulièrement dans votre compte. Faire partie des Forces armées canadiennes (FAC) comporte de nombreux avantages financiers.
Voici comment les nouvelles recrues peuvent faire fructifier chaque dollar.
• Habituez-vous à demander des rabais militaires — Ayez votre carte d’identité militaire à portée de la main. De nombreux détaillants, magasins et services en ligne offrent des rabais aux membres des FAC. Cela vaut toujours la peine de le demander à la caisse. De plus, inscrivez-vous en ligne dès maintenant pour obtenir votre carte CFOne afin de voir tous les endroits où vous économisez automatiquement sur les vêtements, l’équipement sportif, les voyages et plus encore.
• Réduisez vos frais bancaires et obtenez des taux de prêt spéciaux — Les banques canadiennes ont tendance à facturer des frais mensuels plus élevés que les banques d’autres pays, ce qui peut représenter des centaines de dollars par an. En tant que membre de la CAF, vous avez droit à des services bancaires sans frais ! Inscrivez-vous au compte de chèques du programme Performance de BMO pour ne payer aucuns frais bancaires sur les transactions quotidiennes et pour bénéficier d’une protection intégrée contre le vol. De plus, vous bénéficiez des taux hypothécaires offerts aux employés et vous avez accès à la carte de crédit sans frais Appuyons nos troupes, conçue spécialement pour les membres des FAC.
• Établissez un budget qui correspond à votre style de vie militaire — Commencez par examiner votre chèque de paie pour connaître votre revenu mensuel après impôt. Faites ensuite le suivi de vos dépenses courantes. Conservez vos reçus ou entrez les montants de vos achats dans une application ou une feuille de calcul afin de voir où va votre argent chaque mois. Créez un tableau simple pour présenter vos dépenses mensuelles fixes, comme le transport en commun, le loyer et les services publics. Dressez la liste des dépenses variables, qui peuvent inclure les frais d’adhésion annuels ou l’essence pour votre voiture. Ajoutez ensuite les dépenses discrétionnaires, comme les sorties au restaurant, les voyages et les vêtements. Prenez des décisions sur les domaines dans lesquels vous pourriez réduire vos dépenses ou sur ceux dans lesquels vous aimeriez dépenser plus d’argent à l’avenir.
• Réfléchissez aux achats importants — Il est facile de s’enthousiasmer et de commencer à acheter des articles coûteux une fois que l’on dispose d’un salaire régulier. Mais prenez le temps d’évaluer les coûts, de comparer les prix et de déterminer comment l’achat s’inscrit dans votre budget global, aujourd’hui et à l’avenir. Parfois, il vaut la peine d’attendre pour économiser un peu ou faire une meilleure affaire. De plus, vous ne voulez pas accumuler des dettes sur votre carte de crédit, qui est le moyen le plus coûteux d’emprunter de l’argent.
• Économisez de l’argent pour les choses que vous voulez — Vous avez peut-être entendu l’adage « payez-vous d’abord ». Saviez-vous que vous pouvez automatiser votre épargne en faisant déposer de l’argent directement sur un compte d’épargne chaque fois que vous êtes payé? En épargnant de l’argent, vous avez la garantie de toujours disposer de fonds lorsque vous en avez besoin. Imaginez qu’une bonne affaire sur des vacances ou une voiture se présente et que vous ayez de l’argent de côté pour en profiter. Un bon objectif initial est d’épargner trois mois de salaire dans un fonds pour les jours difficiles. Profitez d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), qui vous permet de percevoir des intérêts à l’abri de l’impôt.
• Protégez vos biens à prix réduit — Maintenant que vous avez un salaire régulier, vous avez peut-être acheté certaines des choses dont vous avez toujours rêvé – un vélo, un nouvel ordinateur, peut-être même une voiture. Si vous êtes locataire, vous devez avoir une assurance suffisante sur le contenu de votre logement pour couvrir les frais de remplacement de votre matériel en cas d’urgence. Saviez-vous que les membres de la CAF ont droit à des tarifs préférentiels sur l’assurance habitation, l’assurance automobile et l’assurance des biens?
• Tirez le meilleur parti de votre déploiement — Lorsque vous êtes déployé, vous pouvez être absent pendant des mois. Consultez la liste de contrôle financière du RARM pour le déploiement afin de voir où vous pouvez réduire vos dépenses et comment économiser de l’argent supplémentaire lorsque vous serez déployé.
Communiquez avec votre conseiller du RARM dès aujourd’hui pour revoir votre plan financier et vous mettre sur la voie de la santé financière. Prenez rendez-vous avec la conseillère financière Dominique Jeaurond et visitez son bureau à CANEX. Ligne directe 204-765-7120 ou courriel jeaurond.dominique@cfmws.com