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Se préparer à la vie en dehors de l’armée est à la fois stimulant et passionnant. Plus tôt vous planifierez votre retraite, quel que soit votre âge au moment de la libération, plus la transition vers la prochaine étape de votre vie se fera en douceur.
Quand dois-je commencer à planifier ma retraite en détail? Cinq ans avant la libération est souvent considéré comme le moment idéal pour commencer à examiner en détail votre vie post-militaire. Commencez par déterminer l’âge de votre libération, afin d’évaluer votre santé, vos finances et vos objectifs de retraite.
Conseil: La planification financière de la retraite est un exercice à long terme. Commencez à penser à votre retraite dès le début de votre carrière afin de vous assurer que vous disposez des revenus nécessaires à votre mode de vie.
Tenez compte de votre mode de vie post-militaire
Une planification financière détaillée est plus efficace lorsque vous prenez le temps de comprendre vos valeurs et vos objectifs. Réfléchissez à votre mode de vie après le service militaire. Avez-vous l’intention de vous lancer dans une seconde carrière ou de créer une entreprise de conseil? Peut-être avez-vous hâte de jouer davantage au hockey, de passer du temps au chalet ou de faire du bénévolat pour un groupe communautaire.
Réfléchissez à l’endroit où vous voulez vivre et à ce qui est important pour vous. Si vous envisagez de voyager souvent, vous pourriez envisager de réduire la taille de votre maison. Par contre, une maison plus grande pourrait être nécessaire si vous avez une famille élargie qui vit avec vous.
Conseil: mettez par écrit votre vision de la vie après l’armée et examinez-la fréquemment afin de pouvoir y apporter des ajustements au fur et à mesure que des idées vous viennent à l’esprit.
Évaluez vos revenus
Une fois que vous savez comment vous voulez vivre, déterminez comment vous allez le payer. Prenez rendez-vous avec un planificateur financier pour identifier toutes vos sources de revenus. Vos revenus après la retraite peuvent comprendre une combinaison de pensions publiques et d’investissements privés, en fonction de votre lieu de résidence et de la manière dont vous avez investi votre argent. Un planificateur financier vous aidera également à planifier à l’avance l’impôt sur les sources de revenus multiples.
Revenus et pensions publics: Pension à prestations déterminées des Forces armées canadiennes (FAC), Régime de pensions du Canada (RPC), Régime de rentes du Québec (RRQ), Sécurité de la vieillesse (SV), dès que vous avez plus de 65 ans.
Revenu privé: Régime enregistré d’épargne-retraite (REER), compte d’épargne libre d’impôt (CELI), placements non enregistrés, rentes d’assurance-vie, héritage, autres.
Conseil: Un conseiller financier peut vous aider à demander la SV et la RRQ au bon moment, à modifier la composition de vos placements en fonction de votre profil de risque et à adapter votre stratégie fiscale.
Convertir les investissements en revenus
Un planificateur financier peut vous aider à comprendre comment retirer de l’argent de vos placements privés, tels que les REER et les CELI, d’une manière fiscalement avantageuse.
Dans certains cas, par exemple, il pourrait être avantageux de convertir le REER de votre conjoint en un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR). Si votre conjoint prend lui aussi sa retraite, mais qu’il n’a pas de pension de retraite, le FERR offre un avantage fiscal. L’âge maximum pour convertir un REER en FERR est de 71 ans.
Si vous cherchez à parfaire votre éducation ou votre formation, à entreprendre une deuxième carrière ou à lancer une entreprise après la retraite, un planificateur financier peut vous aider à trouver la meilleure façon d’accéder à votre argent pour financer votre nouvelle carrière.
Conseil: Si vous recevez une pension de l’État, si vous retirez des fonds de votre REER à titre de revenu ou si vous recevez des dividendes d’une entreprise, le FERR n’est peut-être pas le compte qu’il vous faut.
Mettre à jour les polices d’assurance
Vos besoins en matière d’assurance peuvent changer une fois à la retraite. Un changement de mode de vie est une bonne occasion de réévaluer vos besoins en matière d’assurance vie afin de vous assurer que vous ne payez pas pour une couverture dont vous n’avez pas besoin. Vous pouvez également souhaiter augmenter votre couverture, en fonction de vos revenus, de vos actifs et de vos bénéficiaires.
Vous pouvez obtenir l’aide d’un conseiller du RARM pour les formalités administratives complexes. Il se peut que vous n’ayez plus besoin d’une assurance contre les maladies graves, par exemple. Il se peut que vous n’ayez plus besoin de payer une prime pour les professions dangereuses. Vous devez peut-être passer du régime d’assurance des officiers généraux au régime d’assurance-vie après la retraite des militaires, qui est un avantage imposable. Si vous prévoyez de voyager à l’étranger pendant votre retraite, vous aurez besoin d’une bonne assurance voyage et d’une assurance maladie complémentaire.
Conseil: Un conseiller peut vous aider à déterminer si vous disposez de rentes d’assurance vie dans le cadre de vos revenus futurs et comment investir les montants forfaitaires.
Établir un budget
Une fois que vous avez déterminé votre mode de vie et les revenus dont vous disposez pour le soutenir, l’établissement d’un budget peut vous permettre d’atteindre vos objectifs. Les gens hésitent parfois à établir un budget, pensant qu’il pourrait restreindre leurs dépenses. En fait, c’est le contraire qui est vrai. En alignant vos dépenses sur vos valeurs, vous vous assurez de pouvoir toujours payer pour les choses qui sont les plus importantes pour vous.
Conseil: Essayez la feuille de calcul budgétaire du RARM pour identifier les coûts fixes et les coûts variables, ainsi que les dépenses périodiques et discrétionnaires.
Expérimentez votre mode de vie à la retraite
Si vous avez toujours rêvé d’un appartement en Floride, mais que vous n’y êtes jamais allé, allez-y avant de prendre votre retraite. De même, adhérez à des organisations communautaires et à des clubs sportifs avant votre départ, afin de nouer des liens avec la communauté au sens large et de vous habituer à votre nouvelle routine.
Conseil: il est plus facile de faire la transition vers la retraite si vous avez déjà noué des liens en dehors de la communauté militaire.
Restez en contact
Après une carrière dans les FAC, de nombreux membres éprouvent un sentiment de perte lorsqu’ils quittent ce club qui a duré toute leur vie. Toutefois, en tant qu’ancien combattant, vous et votre famille aurez toujours un lien avec l’armée, notamment avec les clubs et les activités sociales, les conseils, l’aide financière et le soutien. La fin de votre carrière militaire ne signifie pas la fin de votre appartenance à cette communauté unique.
Conseil: Vous faites toujours partie de la communauté des FAC.
Communiquez avec la conseillère financière et conseillère en sécurité financière du RARM, Dominique Jeaurond, en visitant son bureau à CANEX ou en l’appelant au 204-765-7121.